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多家银行升级信用卡风险管控这些行为要注意
2021-07-21 23:56    来源: 未知      点击:

  信用卡交易监管升级。近来,包括中国银行、农业银行、上海农商行等在内的多家银行发布加强信用卡交易管控措施的公告,对资金用途、套现行为等做了进一步限制;同时,部分银行也将对相关客户采取限制交易等措施。

  在业内人士看来,上述银行对信用卡交易风险的趋严,旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。而且和以往相比,今年信用卡交易风险管控所涉及的主体更加广泛,并强调了具体的限制行业和商户类别码,风险管控更趋细致。

  具体而言,中国银行发布了《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》,称根据监管要求,对信用卡发卡、增额及交易管控措施进行调整。若中行监测到或从任何渠道获悉持卡人,有下列7种情形之一的,中行将采取相关的风险管控措施。

  根据公告,这7种情形包括:信用状况恶化;未按时偿还信用卡、个人贷款;签订信用卡个性化分期还款协议;使用诈骗方式申领、使用信用卡;信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;已向法院提交破产申请;存在其他违法违规行为。

  若持卡人有上述行为,中行表示将采取以下部分或全部措施:更改持卡人的账户状态;限制持卡人的消费及取现交易;不再为持卡人办理新卡、增额、分期等业务。

  另外,上海农商行发布《关于进一步加强我行信用卡交易管控措施的公告》称,根据监管部门要求,该行近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控,包括信用卡透支资金应当用于消费领域,不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域(国家法律法规允许的除外),包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、理财、其他禁止性领域等。

  上海农商行还提到,自2021年8月1日起,该行将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的信用卡交易。对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的交易限额。对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的交易限额。

  与上海农商行类似,农业银行于7月12日发布了《关于税费、保险、烟草类商户交易限额管理的公告》,称为保障持卡人的信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,根据监管相关要求,近期对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。

  具体包括:农行信用卡在税费类商户(商户类别码为9311、9399)的人民币月累计交易金额不得超过5万元;农行信用卡在保险类商户(商户类别码为5960、6300)的人民币月累计交易金额不得超过5万元,外币月累计交易金额不得超过7700美元;农行信用卡在烟草类商户(商户类别码为4458、5993)的人民币单笔交易金额不得超过5万元。

  更早之前,广州银行、邮储银行等也曾发布过相关公告,如邮储银行于2月发布公告称,自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发交易。

  “可以看到,今年各大银行对信用卡的管控更为具体,强化和细化了相关举措,明确了更多限制的范围。”一位信用卡资深从业者对记者称,并且银行也直接对外明确会采取降额、www.54747d.com。止付、冻结、锁卡等管控措施。

  除了支付交易、资金用途外,记者注意到,此前多家银行也调整了信用卡积分规则,比如取消第三方支付机构的交易积分、增加线上消费的积分累计等,有利于打压部分用户通过养卡“薅羊毛”的行为,此举被视为银行加强风控的重要举措。

  在不少业内人士看来,香港精准特肖料,针对信用卡资金用途和交易风险的管控已成为今年行业的一大重心,主要是为了防止消费资金违规流入楼市、股市等其他领域。

  资深信用卡研究专家董峥表示,此前几年信用卡一直处于粗放式扩张的发展过程,为了追求规模增速,信用卡在风险管控方面相对弱化,存在很多风控问题和隐患。而在疫情暴发后,信用卡粗放式发展中存在的弊病被加速暴露出来,尤其近两年加速扩张的中小银行信用卡风险问题更为严重,信用卡进入由规模扩张向质量提升的发展模式转变阶段。

  “自去年开始,越来越多的银行开始调整信用卡风控策略,业务重心向风险管控转移,通过风险客户识别管控、违规交易限制、套现及积分规则调整等多方面举措发力,围堵新增业务风险。”董峥说道。

  华中某城商行信用卡中心总经理也对第一财经表示,为了做好风险管控,该行一方面建立了贯穿营销到运营的全流程反欺诈管理体系;另一方面,在审批端抬高标准,在策略端分层进行差异化管理;此外还接入了近三十种外部数据,用以识别和判断用户的信用风险、还款能力以及未来对银行的贡献度。

  业内的共识在于,当前行业对信用卡交易风险、资金用途监管、积分套现等违规情况的监控和惩处正越来越严,如何在更合规的情况下实现发展是银行要思考的问题。

  西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文称,未来银行管控方向可能在于三方面,一是确认资金用途,防止信用卡资金套现用于其他还款,减少多重负债问题;二是针对信用卡套现、骗贷的行为,强化内部风控;三是引导理性的消费贷行为,防止资金挪用。

  前述城商行信用卡中心总经理则表示,在风险管控方面,该行将进一步丰富中台数据,除了自身积累数据外,还将引入政府部门开放的公共数据、第三方征信机构、行业共享数据等,并利用技术对数据进行管理和分析,为用户精准画像。

  根据央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》,截至一季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张,环比增长0.85%,人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

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